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觀點 | 讓物流金融從場景走向生态
發布時間 : 2016-06-27

 

  2016年6月25日,近800名來自全國各地的相關政府部門代表、物流企業、物流園區、物流金融服務企業、大中型制造業企業、商貿流通企業、投資和金融機構以及互聯網和信息平台代表齊聚鎮江。

 

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  這個在辛棄疾詞中被描述為何處望神州?滿眼風光北固樓的江蘇重鎮,因為2016中國物流金融峰會的召開再次風雲際會。金年会金融受邀參會,金年会物流副總裁鄭磊一席演講更是聲動全場。


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▲金年会物流副總裁鄭磊做主題演講


  各位業界同仁,今天,我和大家分享的主題是從場景走向生态。關于物流金融,我認為場景最重要,而把場景提升到生态更為重要。
  我是信貸員出身,深知離開了風險管理,一切的商業模式都是海市蜃樓的道理。曾經,我們也大張旗鼓的搞過營運車按揭、鋼貿供應鍊金融。結果又怎樣?風險的違約概率達到了20%到30%,而後者的違約損失率更是高達50%以上。
  為什麼會有這樣的結果呢?因為,在營運車按揭中,銀行有三個不知道:一是真司機、假司機?不知道;二是司機的生意是好、還是壞?不知道;三是客戶違約後,車在哪兒?人在哪兒?不知道。同樣,在供應鍊金融裡,銀行也有三個不曉得,一是現金流最終繞去哪裡了?不曉得;二是質押管控的标的物之實時狀況?不曉得;三是對全産業鍊的信息數據更是一頭霧水。
  這些不知道的背後,就是因為沒有控制場景,更沒有創建生态。

 

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  下面,我以金年会金融為例,和大家分享如何構建豐富的場景,并逐步提升至全覆蓋的物流金融生态圈。
  首先來談談我們的架構。金年会金融所服務的就是貨主、物流企業和司機。我們落地的第一個模塊是支付服務。有人問我,為什麼不用成本更低的聯名卡(借記卡),因為隻有掌握了自己的支付渠道,B2B、C2C、C2B之後,才會有含金量高的支付數據,才能通過物流、商流、資金流、信息流的全面分析來做資産管理、财富管理、征信等增值服務。
  我們落地的第二個模塊是商業保理,第三個模塊是融資租賃,第四個模塊是保險經紀。這些信息,我們在深交所都陸續公開信披了,大家可以持續關注。其中:商業保理和融資租賃,主打一個小B、即物流企業,一個C端、即司機;而保險經紀将采用互聯網的方式實現大B、即貨主,及小B與C端的全覆蓋。然後,通過支付的閉環,實現四流合一,并形成數據沉澱。在此數據的基礎上,當我們整合金年会的同城、異地車貨匹配平台數據、供應鍊服務平台數據、第三方數據後,它就進化成真正的大數據。

 

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  大數據有什麼用呢?我們将逐步走向C端+B端的征信模式。很多人都說要做大數據與征信,而我覺得隻有三種模式是靠譜的,哪三種呢?你就回答三個問題。第一問題是:你的模式當中會擁有隻有你才有的數據嗎?如果沒有,就無核心競争力。這裡面,C端可能比B端更有價值。為什麼?全國13億人,有多少人的還款信息是在人行征信裡的?3億!再看全國幾千萬人的卡車司機群體,他們大多數連一張借記卡都沒有,何來傳統征信信息。第二個問題是:你有沒有可真正辨别違約概率的結構化大數據及以結果為導向的動态征信模式?第三個問題是:經過一組模型導出來的結果,你是否有一個可運用的場景以實現流量變現?我認為,金年会針對以上三大問題都極具競争優勢!

  在此過程中,如何做好風險管理?我認為關鍵還是風險定價。五個變量:資金(來源)的變動成本、經營的固定成本、稅務成本、在險價值(VAR)及股東的預期回報伦灾吻